Come trovare prestiti convenienti nel 2017
Prestiti vantaggiosi, le principali tendenze di mercato. È in crescita il numero di italiani che richiedono agli Istituti di credito prestiti e finanziamenti per far fronte ai bisogni più diversi. Le alternative sono molte, si va dal prestito Inpdap alla cessione del quinto ai finanziamenti dedicati ai giovani che desiderano avviare un’attività.
Quando si parla di prestiti vantaggiosi, non esiste la scelta migliore in assoluto. Ciascun richiedente infatti può trovare l’offerta più conveniente in rapporto alle proprie esigenze.
Vi sono infatti linee di credito adatte a ogni profilo di clientela. Tuttavia dobbiamo ricordare che banche e finanziarie sono sempre più restie a fornire importi elevati. Ma come si compone l’offerta dei prestiti vantaggiosi.
La precarietà del mercato del lavoro ha condotto a una rimodulazione dell’offerta delle banche, che si realizza in modo particolare nella riduzione delle linee di credito. Vediamo quindi quali sono le soluzioni di prestiti vantaggiosi su cui possiamo ancora contare nel 2017.
Come valutare la convenienza del prestito
La prima cosa da fare quando si parla di prestiti vantaggiosi è comprendere quando un finanziamento è davvero conveniente. A tal proposito è fondamentale considerare gli interesse applicati e le altre spese imposte dalla banca o società finanziaria.
Tan e Taeg
Ma quali sono i fattori da tenere in considerazione? Innanzitutto il Tan, valore percentuale che rappresenta gli interessi annui applicato al finanziamento. TAN sta infatti per Tasso Annuo Nominale. Il tasso rappresenta quindi la remunerazione annua spettante all’istituto creditore. Il valore è espresso in percentuale.
Ovviamente quando si parla di prestiti personali con rate a cadenza mensile, o comunque con un piano di ammortamento che prevede pagamenti in fazioni di anno, il Tan non corrisponde esattamente al tasso effettivo applicato al finanziamento.
Questo perché il Tan è un parametro che fa riferimento all’anno intero. Di conseguenza, se il prestito è rimborsato attraverso rate mensili ciascun mese il debitore deve versare una quota di interessi.
Pagando ripetutamente gli interessi nel corso dell’anno, il tasso effettivo applicato al finanziamento risulterà lievemente superiore a quello nominale. Appare chiaro quindi che più alto è il Tan maggiore è il costo del finanziamento.
Tuttavia il Tan non è l’unico valore da considerare quando si parla di prestiti vantaggiosi. Mentre il TAN indica gli interessi puri applicati al finanziamento, il TAEG rappresenta il costo globale del finanziamento.
Si tratta del Tasso Annuo Effettivo Globale, che rappresenta il costo complessivo del prestito. Anch’esso espresso in percentuale, il Taeg prende in esame non solo gli interessi applicati al prestito, ma anche le spese accessorie e istruttorie. Alla definizione del tasso concorre anche il costo dell’eventuale polizza assicurativa a copertura del finanziamenti.
Quando si valuta la convenienza di un prestito quindi è questo il valore da utilizzare per il confronto delle offerte. Ricordiamo che per comparare diverse offerte di prestiti personali o mutui nel giro di pochi minuti è possibile ricorrere ai comparatori online. Siti internet specializzati nel confronto di finanziamenti, tra i più noti ricordiamo Segugio.it e Facile.it.
Altri fattori da considerare
Il nostro consiglio però è di non focalizzarsi esclusivamente sul tasso di interesse applicato al finanziamento. Vi sono infatti tante altre variabili che ci consentono di determinare se un prodotto risponde davvero alle nostre esigenze.
Un fattore da prendere in considerazione ad esempio è se il prestito soddisfa a pieno le necessità di chi lo richiede non solo per quanto riguarda i costi ma anche per le modalità di erogazione e rimborso della somma. Aspetti che non devono assolutamente essere considerati trascurabili.
Quali sono i prestiti con tasso di interesse basso
Ora che abbiamo visto come valutare la convenienza dei prestiti, vediamo chi eroga prestiti con tassi bassi. Iniziamo con il dire che si parla di prestiti con tassi vantaggiosi quando il Tan e il Taeg applicati ai prodotti risultano inferiori alle medie di mercato.
In base agli attuali andamenti di mercato, possiamo considerare prestiti a tassi vantaggiosi i finanziamenti con Taeg inferiore all’8%. Ma chi eroga finanziamenti di questo tipo?
Tra le banche e finanziarie che erogano prestiti personali a tassi vantaggiosi troviamo Findomestic, Agos e Fiditalia. Per fare un esempio delle condizioni applicate ai prestiti erogati da questi istituti riportiamo l’offerta di Findomestic.
Al momento infatti è possibile ottenere un finanziamento da 15 mila euro da rimborsare con un piano di ammortamento che si estende per 96 rate. La rata mensile da corrispondere è pari a 199 euro. Tan e Taeg sono fissi rispettivamente al 6,25% e 6,43%.
Nel corso del piano di rimborso il beneficiario ha la possibilità di modificare il piano di restituzione a seconda delle proprie necessità. Dopo il regolare pagamento delle prime sei rate infatti è possibile saltare il pagamento di una o più mensilità.
Allo stesso modo il beneficiario del prestito ha anche la possibilità di modificare l’importo della rata. Sempre a condizione che siano state rimborsate regolarmente le prime sei rate del prestito.
L’offerta di Agos
Molto interessante anche l’offerta di Agos Ducato. La finanziaria concede prestiti personali con importi fino a un massimo di 30 mila euro. Somme da rimborsare in un massimo di 120 mesi con un piano di ammortamento a cadenze mensili. Le rate hanno importo costante e il tasso d’interesse è fisso.
Come per i prestiti vantaggiosi offerti da Findomestic, i finanziamenti di Agos permettono al beneficiario di modificare il piano di ammortamento in base alle proprie esigenze. È possibile infatti sia modificare l’importo della rata mensile che saltare un pagamento.
Le rate saltate vengono posticipate alla fine del piano di ammortamento. Per quanto riguarda le modifiche della rata, invece, queste hanno effetto sulla durata del finanziamento. Nello specifico, aumentando l’importo della rata il piano di rimborso si accorcia, mentre riducendo l’entità dei pagamenti mensili il prestito si allunga.
Ricordiamo che le modiche al piano di rimborso non prevedono costi per il beneficiario. Per quanto riguarda la domanda, quanti desiderano ottenere un prestito Agos possono richiedere il finanziamento online, sul sito ufficiale della finanziaria. La somma viene concessa nel giro di 48 ore dal momento in cui viene accettata la richiesta di prestito.
Per quanto riguarda le condizioni, ipotizziamo di richiedere 10 mila euro da rimborsare con un piano di ammortamento che si estende per 120 mesi. La rata mensile è pari a 111 euro mentre il tasso d’interesse (Tan) è pari al 5,56% e il Taeg si attesta al 6,17%.
Per maggiori informazioni in merito alle offerte di prestiti personali vantaggiose che abbiamo trattato vi invitiamo a visitare i portali ufficiali degli istituti di credito che li erogano.